25.04.2017

Pikalainat ovat tulleet Suomeen jäädäkseen

Pikalainojen markkinoiden ei uskota loppuvan, vaikka suomessa jo on maksuhäiriön omaavia aikuisia jo ennätyksellisen paljon. OPR-vakuuden toimitusjohtaja Petteri Kleemolan käsityksen mukaan muihin pohjoismaihin verrattuna suomalaiset ovat kuitenkin vähiten velkaantuneita. Pikavippifirmoilla on meneillään nopean kasvun kausi. Tämä näkyy esimerkiksi suosituimman pikalainaa tarjoavan konsernin lainatun rahan määrässä, joka viime vuonna oli yli 160 miljoonaa euroa. Kappalemäärissä tämä oli yhteensä 200 000 erillistä lainaa. OPR-Vakuus pyörittää muun muassa erittäin tunnettua Ostosraha lainapalvelua. Konsernin liikevaihto nousi 14 miljoonalla vuodessa, vuosien 2015-2016 välillä. Konserni tavoittelee kuitenkin edelleen kasvua kulutusluotoissa ja yrityslainoissa. Tällä hetkellä toimintaa on viidessä maassa. Kymmenen suurimmaksi luokitellun pikavippiyhtiön vuosiraportti vuodelta 2015 on liiketoiminnan osalta merkittävän kasvusuhdanteinen. OPR-vakuuden Kleemola arvioi kasvun johtuvan kuluttajaluottojen sähköisen kanavan helppoudesta ja asiakkaalle luontevasta tavasta toimia. Kleemolan edustaman yhtiön pikalainassa todellinen vuosikorko on muodostunut 50 prosenttiin.

Paineita luottotietomekanismin muuttamiseen

Takuusäätiö on myös alkanut tarjoa asiakkaille omaa, uutta pikalainaa, jota säätiön toiminnanjohtaja Juha A. Pantzar kuvailee muita reilummaksi lainaksi. Pantzarin mukaan lainasta on hyvät kokemukset ja se on todella auttanut asiakkaita hankalissa tilanteissa, sekä unelmien toteuttamisessa. Reiluudella tarkoitetaan kohtuullisia korkokuluja, järkevää takaisinmaksuaikaa. Lainaamiseen kuuluu myös asiakkaan kokonaistilanteen arvio. Lainan korko on 4,5 prosenttiyksikköä. Takuusäätiöllä myös suositellaan asiakkaan tilanteeseen jotain muuta ratkaisua, mikäli lainaa ei pystytä tälle myöntämään. Pantzar peräänkuuluttaa reiluutta myös muilta pienlainoja myöntäviltä yrityksiltä. Asiakkaiden kohdalla olisi hyvä tarkastella lainojen kokonaistilannetta ja elämiseen jäävän rahan suuruutta, ns. positiivisen luottotiedon avulla. Luottokelpoisuuden arviossa otettaisiin huomioon myös aiempi velkaantuminen. Samaa mieltä on myös OPR-ryhmän Kleemola.

Suomen tilanne poikkeuksellinen

Pantzar katsoo suomalaisen keskustelun luottotietorekisteristä ajautuneen väärille urille. Rekisteri nähdään negatiivisena asiana, vaikka ns. positiivista luottotietoa olisi mahdollista käyttää ilman varsinaista rekisteriäkin. Pantzarin mukaan positiivinen luottotieto on käytössä jo useimmissa Euroopan maista. Suomea pidetään tässä asiassa aika jälkeen jääneenä. Velkaongelman laajuus näkyy Takuusäätiön yhteydenotoissa, joita oli pelkästään viime vuonna 40 000. Määrä nousi peräti 50 prosentilla edellisvuodesta. Ulosotossa oli viime vuonna 500 000 aikuista ja maksuhäiriömerkintöjä on kertynyt jo 370 000 suomalaiselle. Usein velkaongelmat näyttäytyvät yhdessä päihde- ja mielenterveysongelmien kanssa, kuvaa Pantzar.

Lue Lisää  Kenen talous kaatuu tonnin lainasta?

Velkaongelmat näkyvä lopulta veronmaksajien kukkaroissa

Velkaantuneiden ongelmat laajenevat usein myös yhteiskuntaa koskeviksi. Velkaongelmainen voi esimerkiksi hakea toimeentulotukea siinä tapauksessa, kun varat menevät ulosottoon. Kleemola kuitenkin huomauttaa, ettei suurelle osalle nykyisistäkään lainanhakijoista myönnetä lopulta lainaa. OPR-pienlainojen kohdalla lainahakemuksista hyväksytään keskimäärin 25%. Lähde: Takuusäätiö markkinoi reilumpaa pikavippiä

Katso myös nämä

  • Ellos YksityislainaEllos Yksityislaina Ellos Yksityislainalta voit hakea edullisen 100 - 2500 euron lainan. Saat maksuaikaa jopa viisi vuotta, ja voit hakea luottoa helposti netissä.
  • YleislainaYleislaina Yleislaina myöntää lainaa 2000 - 5000 euroa kerrallaan. Iso kulutusluotto voi tulla tarpeeseen, jos ajatuksissa on vaikkapa jokin […]
  • LuottorahaLuottoraha Luottoraha.fi myöntää käyttöösi 2000 euron jatkuvan luottolimiitin. Limiittiä voit käyttää tarpeesi mukaan juuri silloin kun rahaa eniten […]
  • Lainaa ilman takaajiaLainaa ilman takaajia Jos haluat tilata lainaa ilman takaajia, tutki internetissä tarjolla olevia pikavippejä, tililuottoja ja kulutusluottoja. Netin kautta on […]
  • Nuorten ylivelkaantuminen huolestuttaaNuorten ylivelkaantuminen huolestuttaa Nuoret ja velka -tutkimushanke, jossa tutkitaan nuorten velkaongelmia, lainsäädäntöä ja viranomaisten toimintaa on edennyt puolivääliinsä.
  • Lainaa netistäLainaa netistä Mistä ja miten hakea lainaa netistä? Palvelumme avulla tiedät parhaat paikat hakea lainaa sekä opit, miten välttää sudenkuopat.
  • TililuottoTililuotto Etsitkö vaihtoehtoa pikavipille? Joustavampi lainaratkaisu on tililuotto, jota nykyään tarjoaa netissä moni rahoitusyhtiö. Tililuottoa […]
  • FerratumFerratum Ferratumin pikalainapalvelussa on valittava kaksi erilaista lainatuotetta. Ferratum koroton ja joustava.
  • Kannattaako pikavippi? Lue Marttojen säästövinkitKannattaako pikavippi? Lue Marttojen säästövinkit Niin opiskelijat kuin muutkin pienillä tuloilla elävät voivat hyötyä näistä Marttaliiton säästövinkeistä. Katso vinkit tästä.
  • LainaamoLainaamo Lainaamolta saat varmasti edullisen lainatarjouksen 500 - 20 000 euron luottosummille. Tee lainahakemus netissä ja saat lainatarjouksen […]