25.04.2017

Pikalainat ovat tulleet Suomeen jäädäkseen

Pikalainojen markkinoiden ei uskota loppuvan, vaikka suomessa jo on maksuhäiriön omaavia aikuisia jo ennätyksellisen paljon. OPR-vakuuden toimitusjohtaja Petteri Kleemolan käsityksen mukaan muihin pohjoismaihin verrattuna suomalaiset ovat kuitenkin vähiten velkaantuneita. Pikavippifirmoilla on meneillään nopean kasvun kausi. Tämä näkyy esimerkiksi suosituimman pikalainaa tarjoavan konsernin lainatun rahan määrässä, joka viime vuonna oli yli 160 miljoonaa euroa. Kappalemäärissä tämä oli yhteensä 200 000 erillistä lainaa. OPR-Vakuus pyörittää muun muassa erittäin tunnettua Ostosraha lainapalvelua. Konsernin liikevaihto nousi 14 miljoonalla vuodessa, vuosien 2015-2016 välillä. Konserni tavoittelee kuitenkin edelleen kasvua kulutusluotoissa ja yrityslainoissa. Tällä hetkellä toimintaa on viidessä maassa. Kymmenen suurimmaksi luokitellun pikavippiyhtiön vuosiraportti vuodelta 2015 on liiketoiminnan osalta merkittävän kasvusuhdanteinen. OPR-vakuuden Kleemola arvioi kasvun johtuvan kuluttajaluottojen sähköisen kanavan helppoudesta ja asiakkaalle luontevasta tavasta toimia. Kleemolan edustaman yhtiön pikalainassa todellinen vuosikorko on muodostunut 50 prosenttiin.

Paineita luottotietomekanismin muuttamiseen

Takuusäätiö on myös alkanut tarjoa asiakkaille omaa, uutta pikalainaa, jota säätiön toiminnanjohtaja Juha A. Pantzar kuvailee muita reilummaksi lainaksi. Pantzarin mukaan lainasta on hyvät kokemukset ja se on todella auttanut asiakkaita hankalissa tilanteissa, sekä unelmien toteuttamisessa. Reiluudella tarkoitetaan kohtuullisia korkokuluja, järkevää takaisinmaksuaikaa. Lainaamiseen kuuluu myös asiakkaan kokonaistilanteen arvio. Lainan korko on 4,5 prosenttiyksikköä. Takuusäätiöllä myös suositellaan asiakkaan tilanteeseen jotain muuta ratkaisua, mikäli lainaa ei pystytä tälle myöntämään. Pantzar peräänkuuluttaa reiluutta myös muilta pienlainoja myöntäviltä yrityksiltä. Asiakkaiden kohdalla olisi hyvä tarkastella lainojen kokonaistilannetta ja elämiseen jäävän rahan suuruutta, ns. positiivisen luottotiedon avulla. Luottokelpoisuuden arviossa otettaisiin huomioon myös aiempi velkaantuminen. Samaa mieltä on myös OPR-ryhmän Kleemola.

Suomen tilanne poikkeuksellinen

Pantzar katsoo suomalaisen keskustelun luottotietorekisteristä ajautuneen väärille urille. Rekisteri nähdään negatiivisena asiana, vaikka ns. positiivista luottotietoa olisi mahdollista käyttää ilman varsinaista rekisteriäkin. Pantzarin mukaan positiivinen luottotieto on käytössä jo useimmissa Euroopan maista. Suomea pidetään tässä asiassa aika jälkeen jääneenä. Velkaongelman laajuus näkyy Takuusäätiön yhteydenotoissa, joita oli pelkästään viime vuonna 40 000. Määrä nousi peräti 50 prosentilla edellisvuodesta. Ulosotossa oli viime vuonna 500 000 aikuista ja maksuhäiriömerkintöjä on kertynyt jo 370 000 suomalaiselle. Usein velkaongelmat näyttäytyvät yhdessä päihde- ja mielenterveysongelmien kanssa, kuvaa Pantzar.

Lue Lisää  Laki ei vielä tunne vertaislainaamista

Velkaongelmat näkyvä lopulta veronmaksajien kukkaroissa

Velkaantuneiden ongelmat laajenevat usein myös yhteiskuntaa koskeviksi. Velkaongelmainen voi esimerkiksi hakea toimeentulotukea siinä tapauksessa, kun varat menevät ulosottoon. Kleemola kuitenkin huomauttaa, ettei suurelle osalle nykyisistäkään lainanhakijoista myönnetä lopulta lainaa. OPR-pienlainojen kohdalla lainahakemuksista hyväksytään keskimäärin 25%. Lähde: Takuusäätiö markkinoi reilumpaa pikavippiä

Katso myös nämä

  • Kenen talous kaatuu tonnin lainasta?Kenen talous kaatuu tonnin lainasta? Jos ottaa tonnin kulutusluoton tai pikavipin vaikkapa lomailua varten, kenen talous kestää ja kenen kaatuu? Nyt se on laskettu.
  • FixuraFixura Fixuran kautta luottokelpoiset suomalaiset voivat hakea 2000 - 10 000 euron lainaa 1-5 vuodeksi ja määritellä itse koron, jonka ovat […]
  • Limiitti.fiLimiitti.fi Limiitti.fi:stä saat kätevän tililuoton 2000-3000€ luottorajalla. Ensimmäinen max. 500€ nosto on kuluton!
  • Pikavippi ilman tekstiviestiäPikavippi ilman tekstiviestiä Entä jos lainaa hakiessa käytettävissä ei ole puhelinta tai tekstiviestillä lainaaminen ei muusta syystä innosta?
  • Menikö rahankäyttö kesällä överiksi?Menikö rahankäyttö kesällä överiksi? Kesällä tulee helposti elettyä huolettomasti ja kulutettua enemmän kuin olisi varaa. Mitä tehdä, jos kesän lopussa rahat ovat loppu, mutta […]
  • Vyörytystaktiikalla lainat lyhenevät nopeastiVyörytystaktiikalla lainat lyhenevät nopeasti Onko päässyt kertymään useita pikavippejä, kulutusluottoja, luottokorttivelkoja tai osamaksusopimuksia? Useista pienistä luotoista kertyy […]
  • RahalaitosRahalaitos Rahalaitos on lainoja vertaileva ja kilpailuttava palvelu. Voit kilpailuttaa lainat 500 - 50 000 euron summille. Saat yhdellä hakemuksella […]
  • NordcreditNordcredit Joustoluotto on NordCreditin myöntämä luotto, joka nimensä mukaisesti joustaa asiakkaan rahoitustarpeiden mukaan. Joustoluotolle […]
  • Halvin pikavippiHalvin pikavippi Pikavippien hintavertailu on järkevää, jotta ei tule vahingossa ottaneeksi turhan kallista vippiä. Vaikka suurin osa pikavipeistä on melko […]
  • Pikavippifirma lainasi liian köyhille  – joutuu maksamaan rahat takaisinPikavippifirma lainasi liian köyhille – joutuu maksamaan rahat takaisin Brittiläinen pikavippiyritys Dollar Financial antoi pikavippejä kuluttajille, joiden maksukyky ei todellisuudessa riittänyt pikavippien […]