Tililuotto

Etsitkö vaihtoehtoa pikavipille? Joustavampi lainaratkaisu on tililuotto, jota nykyään tarjoaa netissä moni rahoitusyhtiö. Tililuottoa voidaan tarjota myös nimellä joustoluotto, luottotili, käyttölaina, lainalimiitti tai vastaava. Vaikka nimiä on monia, useimmat näistä luottotuotteista ovat pääpiirteissään samanlaisia. Tililuottoihin kuuluu aina luottoraja, johon asti asiakas voi nostaa luottoa. Vuonna 2013 ovensa avanneissa tililuottopalveluissa luottoraja on usein 2000 euroa, mutta isompiakin luottolimiittejä on jonkin verran tarjolla. Luottoraja tarkoittaa, että asiakkaalla voi olla yhteensä lainassa korkeintaan sen verran rahaa. Lainapalvelu saattaa määrittää luottolimiitin koon asiakkaan taloudellisten tietojen perusteella, joten hyvätuloinen voi saada suuremman luottorajan kuin pienituloinen. Monessa lainapalvelussa luottoraja on kuitenkin sama kaikille. Tililuottojen luottoraja on asiakkaan vapaassa käytössä. Se on kätevä ominaisuus verrattuna pikavippeihin, sillä pikavippiä nostetaan aina kerrallaan tietty summa, eikä lisää lainaa tipu, ennen kuin laina on maksettu takaisin. Tililuottoa voi nostaa vaikka ensin 50 euroa pieneen tarpeeseen ja sen jälkeen ottaa lisää lainaa, jos uutta rahantarvetta ilmaantuu. Pikavippien kanssa pelatessa asiakkaan on tyydyttävä siihen lainaan, jonka on jo nostanut, tai vaihtoehtoisesti ottaa uutta vippiä jostakin toisesta pikavippipalvelusta. Tililuottoa käytettäessä asiakkaan ei tarvitse sekaantua useisiin lainapalveluihin, vaan kaikki laina-asiat voi hoitaa helposti yhden palvelun kanssa. Esimerkiksi luottojen takaisinmaksu on helpompaa, kun maksamista ei tarvitse setviä usean lainapalvelun kanssa. Tililuottoihin kuuluu yleensä myös mahdollisuus maksaa laina takaisin joustavalla maksuaikataululla. Tyypillisesti lainan voi maksaa takaisin joko kerralla tai useassa erässä. Tililuottoihin kuuluu minimilyhennys, joka on vähintään maksettava takaisin eräpäivänä. Minimilyhennyksen koko vaihtelee lainapalveluiden välillä, mutta se voi olla esimerkiksi 20 prosenttia avoimesta lainasta. Tililuottojen maksu on joustavaa erityisesti siksi, ettei maksun jakamisesta osiin tarvitse päättää etukäteen tai ilmoittaa – riittää, että lyhentää lainaa eräpäivänä vähintään minimilyhennyksellä. Tili- ja joustoluotoista perittävät kulut jakautuvat yleensä nostoprovisioon ja korkoon. Usein lainapalvelut tarjoavat lainan korottomasti pelkän nostoprovision hinnalla, jos asiakas maksaa lainan takaisin kerralla. Kaikissa palveluissa tällaista tarjousta ei kuitenkaan ole. Tililuottopalveluissa nostoprovisio on yleensä 10 – 20 prosenttia nostettavasta summasta ja kuukausikorko 5 – 10 prosenttia avoinna olevasta lainasummasta. — Mikä on tililuotto? Tililuotto on lainamuoto, joka on yleistynyt kovasti viimeisen vuoden kuluessa, kun tavallisten pikavippien tarjonta on vähentynyt. Tililuotto on pieni, nopeasti hankittava laina siinä missä pikavippikin, mutta se eroaa silti pikavipistä muutamalla olennaisella tavalla. Pikavippi on kertalaina, eli asiakas nostaa lainan ja maksaa sen takaisin tietyn määräajan kuluessa. Laina-aikana asiakas ei voi nostaa uutta pikavippiä samasta palvelusta. Tililuotto sen sijaan muistuttaa enemmän luottokorttia, sillä se on jatkuva luotto. Kuten luottokorttiin, myös tililuottoon kuuluu tietty luottoraja, esimerkiksi 2000 euroa. Asiakkaalla on oikeus nostaa lainaa luottorajaan asti ilman eri selvityksiä. Tililuottoa voi nostaa omalle tilille monessa erässä, mikä on kätevää, jos et vielä ensimmäistä lainaerää nostaessasi ole varma, paljonko tarvitset lainaa. Miniminosto on tililuotoissa usein varsin matala, esimerkiksi 20 euroa tai 50 euroa, joten ylimääräistä lainaa ei tarvitse nostaa. Se on hyvä, sillä lainasta tulee aina jonkin verran kustannuksia, ja turhaan nostettu laina tarkoittaa turhia kustannuksia. Tililuottoja on ollut olemassa aikaisemminkin, mutta netin kautta hankittavien tililuottojen tarjonta kasvoi hurjasti, kun pikavipeille asetettiin korkokatto kesällä 2013. Korkokatto rajoitti pikavippien todellisen vuosikoron enintään hieman yli 50 prosenttiin, joten entisen kaltaisten pikavippien myynti muuttui varsin hankalaksi. Tililuotto tarjoaa lainayhtiöille laajempia mahdollisuuksia, sillä todellisen vuosikoron rajoitukset eivät koske tililuottoja samalla tavalla kuin pikavippejä. Tunnettuja tililuottoa tarjoavia lainapalveluita ovat muun muassa Laina.fi, Everyday, Credit24 ja Euroloan. Useimpien tililuottojen ehdot ja käytännöt ovat melko samanlaisia. Jotta tililuottoa voi saada, on lainahakemus täytettävä netissä. Tililuotto myönnetään hieman tiukemmilla kriteereillä kuin pikavippi, sillä tililuoton hakijalta edellytetään yleensä säännöllisiä, riittävän suuria tuloja. Siksi tililuottoa hakevan on toimitettava lainayritykselle todistus tuloistaan, esimerkiksi palkkakuitti tai tiliote. Selvityksen vuoksi lainan saaminen ei ensimmäisellä kerralla ole ihan niin nopeaa kuin pikavipin saaminen, mutta on kuitenkin hyvä asia, että lainaa ei myönnetä henkilöille, joiden talous on liian epävakaa. Tililuotto on joustava vaihtoehto pienen lainan tarpeeseen, ja se sopii myös luottokortin korvaajaksi. Tililuoton hakeminen on aina maksutonta.