Korkokatto ei hillinnyt pikalainojen korkoja

Sähköisesti haettavien pikalainojen ongelmiin on puututtu viime vuosina lainmuutoksilla. Viimeisin muutos on vuonna 2013 asetettu alle 2000 euron suuruisten pikalainojen korkokatto. Muutos on suunnattu nimenomaan alle 2000 euron lainoihin, koska niiden osalta on havaittu eniten ongelmia. Oletus oli myös, että suurempien lainojen korkotaso jää huomattavasti asetettua korkokattoa alemmaksi. Tammikuussa 2023 Etelä-Suomen aluehallintoviraston luotonantaja -ja vertaislainarekisteriin oli merkitty 55 luotonantajaa. Ennen korkokaton asettamista rekisterissä oli 87 luotonantajaa ja vuoden 2014 lopussa 49 luotonantajaa. Korkokattosäätelyn voimaantuloa seurasikin pikalainojen kappalemäärien ja kulujen pieneneminen. Huomattiin kuitenkin, että pikalainaa tarjoavat yritykset siirtyivät myöntämään korkokaton ylittäviä luottoja, joissa todellinen vuosikorko on yleisesti yli 100 prosenttia. Lainatarjonta on siirtynyt myös osittain vertaislainamarkkinoille, joita ei rinnasteta vertaislainoihin mm. korkolainsäädännön osalta. Korkokattosäännösten päivittämistä toivotaan edelleen, muuttamisesta on tehty hiljattain kahdeksan kansanedustajan lakialoitetta.

Vähemmän lainoja, mutta isompia lainasummia

Vuonna 2023 uusia pikalainoja myönnettiin Tilastokeskuksen perusteella noin 470 000 kappaletta, keskimääräinen laina-aika oli 500 euroa ja takaisinmaksuaika 140 päivää. Kun taas vuonna 2010 myönnettyjä pikalainoja oli 1,2 miljoonaa kappaletta, laina-ajan ollessa 30 päivää ja keskimääräisen lainasumman ollessa n.200 euroa. Pikalainojen määrä näyttäisi siis olevan laskussa, mutta keskimääräinen lainasumma, sekä takaisinmaksuaika on nousussa. Velkomustuomioiden määrä on laskenut 80 000 kappaletta vuodesta 2013 vuoteen 2023. Maksuhäiriöisten henkilöiden määrä sen sijaan on nousussa. Vuodesta 2013 se on noussut 13 000:lla vuoteen 2023, jolloin henkilöiden määrä oli 373 000. Vielä vuonna 2007 maksuhäiriöisiä henkilöitä oli 307 000 kappaletta. Uusia henkilöiden maksuhäiriömerkintöjä tuli vuonna 2023 1,5 miljoonaa kappaletta ja 65% annetuista velkomistuomioista koski tili- ja kertaluottoja.

Uusien rajoituksien asettamista harkitaan

2013 säädeltiin myös luotonmyöntäjän velvollisuutta arvioida lainanhakijan luottokelpoisuus. Tämä on kuitenkin osoittautunut toimimattomaksi ja vaikeasti valvottavasti. Oikeusministeriö suositteleekin korkokattosääntelyn laajentamista yli 2000 euron lainoihin. Tämä tarkoittaisi sitä, että säätely koskisi jatkossa kaikensuuruisia kulutusluottoja. Käytännön tasolla vaikutus tulisi vain kalleimpien luottojen kohdalle. Korkeampien lainojen korkokaton tulisi kuitenkin olla nykyistä korkokattoa alemmaksi, esimerkiksi 30%:in. Muissa luottokustannuksissa erityisesti nostopalkkiot ovat kiinnittäneet huomiota, koska niistä kertyvät kulut eivät näyttäydy todellisessa vuosikorossa. Kulut voivat olla huomattavasti oletettua suuremmat, mikäli asiakas esim. tekee useampia nostoja. On harkinnassa, että niissä tapauksissa, joissa korkokattoa on rikottu, asiakkaan ei tarvitsisi maksaa kuluja ollenkaan. Myös muuta lainsäädäntöä koskien kulutusluottoja asiakkaan oikeuksia kohtuuttomien sopimuksien yhteydessä harkitaan muutettavan lähivuosina.

Lue Lisää  Opintolainan suosio kasvussa

Pidä silmäsi auki lainaa hakiessa

Kulutusluottoa ja pikalainaa tarjoavat yritykset lupaavat yleensä paljon, nopeasti ja edullisesti. On totta, että lainan saa haettua kohtuullisen yksinkertaisesti ja nopeasti. Ongelmat ilmenevät siinä vaiheessa, jos lainan korko ja kulut muodostuvat asiakkaalle haasteeksi. Muista tarkastaa lainaa hakiessasi aina lainatarjouksessa ilmenevä todellinen vuosikorko ja vielä erikseen, mitä kaikkia kuluja lainaan liittyy. Kuten aiemmin jo todettiin, esimerkiksi tililuotossa nostokulu ei näyttäydy todellisessa vuosikorossa. Mieti, onko sinulla varaa nostaa lainaa vai onko syytä vielä tarkastella eri vaihtoehtoja. Loppujen lopuksi lainalla on kuitenkin tarkoitus helpottaa arkea, ei luoda taloudellista ahdinkoa.

Katso myös nämä

  • Joululahjat miehelle: Miten valita täydellinen lahja?Joululahjat miehelle: Miten valita täydellinen lahja? Joululahjat miehelle voivat olla joskus haasteellisia keksiä. Olipa lahjan saaja sitten puoliso, isä, veli tai poikaystävä, jokainen mies […]
  • Eläkeläisillekin ongelmia pikavipeistäEläkeläisillekin ongelmia pikavipeistä Pikavippejä pidetään usein vasta itsenäistyneiden nuorten ongelmana. Kun ei ole talousosaamista eikä totuttu elättämään itseä, […]
  • Onnen.fiOnnen.fi Onnen.fi kulutusluoton tarjoaa 4finance, eli sama yritys kuin Vivus.fi palvelunkin. Voit olla siis varma, että saat 2000-3000 euron luoton […]
  • Ege.fiEge.fi Egeltä saat 100-2800 euron suuruiset vakuudettomat vipit ja lainat ilman vakuuksia tai takaajia 2- 12 kuukauden takaisinmaksuajalla […]
  • Lainaa ilman takaajiaLainaa ilman takaajia Jos haluat tilata lainaa ilman takaajia, tutki internetissä tarjolla olevia pikavippejä, tililuottoja ja kulutusluottoja. Netin kautta on […]
  • Kaikki lainat 2023Kaikki lainat 2023 Kaikki lainat 2023 löydät tältä sivustolta. Vuonna 2023 lainat voivat olla esimerkiksi pikavippejä, kulutusluottoja, luottotilejä ja […]
  • SuomilimiittiSuomilimiitti Suomilimiitti tarjoaa joustavuutta arkeen. Kun haet Suomilimiitin tililuoton käyttöösi, voit äkillisen rahapulan yllättäessä helposti […]
  • EtuaEtua Etua on lainapalvelu, josta saat käyttöösi isotkin lainat. Etuan kautta voi hakea kulutusluottoa jopa 50 000 euroa.
  • VivusVivus Vivus pikalainapalvelu tarjoaa rahaa lainaksi 10-2010 euroa. Uudet ja ensimmästä kertaa palvelusta rahaa lainaavat henkilöt voivat hakea […]
  • Trustbuddy teki konkurssinTrustbuddy teki konkurssin Vertaislainapalvelu Trustbuddy on hakeutunut konkurssiin. Trustbuddyssa sijoittajat lainasivat pikalainanhakijoille 100-600 euron […]
Lue Lisää  Varo identiteettivarkautta - nimissäsi voidaan tilata pikavippejä